¿Es este el test de idoneidad de MiFID?
No. Las entidades reguladas deben evaluarte con su propio test antes de asesorarte o venderte ciertos productos. Este cuestionario es un ejercicio educativo y no tiene valor regulatorio.
Perfil de riesgo
Test de perfil de inversor
Siete preguntas sobre tu plazo, tu reacción ante las pérdidas y tu experiencia. El resultado te sitúa en uno de cuatro perfiles y muestra un reparto ilustrativo con ETFs UCITS.
Pregunta 1 de 70%
¿Cuánto tiempo planeas mantener esta inversión?
Disposición frente a capacidad para asumir riesgo
La disposición es cómo te sientes ante una caída; la capacidad es si tus finanzas pueden absorberla. Alguien tranquilo con la volatilidad pero que necesita el dinero en dos años tiene poca capacidad. Un perfil sensato respeta la menor de las dos.
Cómo se calcula el resultado
Cada respuesta puntúa de 0 a 3 y el total te sitúa en uno de cuatro perfiles: conservador, moderado, crecimiento o agresivo. Cuanto más conservador el perfil, mayor el peso de bonos, oro y liquidez en el reparto ilustrativo; cuanto más agresivo, mayor el de renta variable global y emergente.
Lo que el cuestionario no hace
No es el test de idoneidad o conveniencia que un banco o bróker debe hacerte según MiFID II, y no conoce tus ingresos, deudas ni situación fiscal. Úsalo para pensar en el riesgo antes de hablar con un profesional o de elegir fondos.
Preguntas frecuentes
¿Puede cambiar mi perfil de riesgo?
Sí. Suele volverse más conservador a medida que se acerca la fecha en que necesitas el dinero, o tras cambios de ingresos, familia o ahorro. Conviene repetir el ejercicio cada uno o dos años.
¿Por qué el reparto incluye oro y liquidez?
Cumplen un papel de diversificación y liquidez: suelen comportarse distinto de la bolsa en algunas crisis y te dan margen para no vender en el peor momento.
¿Los ETFs que aparecen son una recomendación?
No. Son ETFs UCITS conocidos que sirven para ilustrar cada clase de activo. Productos equivalentes de otras gestoras cumplen el mismo papel.
Calculadoras
- Calculadora de interés compuestoCómo crecen un capital inicial y unas aportaciones mensuales año a año con una rentabilidad constante.
- Calculadora DCA históricaCuánto tendrías hoy invirtiendo cada mes en un ETF del S&P 500, MSCI World o Nasdaq-100, con precios reales en euros.
- Fondo indexado vs ETF: fiscalidadCuánto vale el traspaso sin impuestos del fondo frente a un ETF, según cada cuánto vendas.
- Calculadora de comisionesCuánto te cuestan a largo plazo el TER, la custodia y las comisiones por compra, comparando hasta cinco productos.
- Retención de dividendos extranjerosCuánto te queda de un dividendo extranjero siendo residente en España y cuánto exceso podrías recuperar.
- Calculadora FIRE y de retiradaCuánto capital cubre tu gasto con la regla del 4 % y cuántos años dura retirando una cantidad que sube con la inflación.
- Calculadora de inflaciónCuánto poder adquisitivo pierde el efectivo con el tiempo, frente al mismo dinero invertido a una rentabilidad dada.
- Inflación histórica: pesetas y eurosCuánto valen hoy unas pesetas o unos euros de otro año, con la inflación real desde 1960.