¿Qué es el interés compuesto en palabras sencillas?
Es el interés que se obtiene tanto sobre el capital original como sobre el interés ya acumulado. El crecimiento de tu dinero alimenta más crecimiento, por eso los horizontes largos importan tanto.
Guía · Calculadora
Calculadora de interés compuesto
El interés compuesto es el motor de la inversión a largo plazo: los rendimientos que generas empiezan a generar sus propios rendimientos. Ajusta tus cifras abajo y observa cómo se acumulan aportaciones y tiempo año a año.
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Capital final196.665 €
Total aportado82.000 €
Interés generado114.665 €
Multiplicador×19,7
Fórmula
10.000 €·(1+7 %/12)^240 + 300 €·((1+i)^240−1)/i = 196.665 € (i = r/12)
Año a año
| Año | Aportado | Interés | Total |
|---|---|---|---|
| 1 | 13.600 € | 841 € | 14.441 € |
| 2 | 17.200 € | 2002 € | 19.202 € |
| 3 | 20.800 € | 3508 € | 24.308 € |
| 4 | 24.400 € | 5383 € | 29.783 € |
| 5 | 28.000 € | 7654 € | 35.654 € |
| 6 | 31.600 € | 10.349 € | 41.949 € |
| 7 | 35.200 € | 13.500 € | 48.700 € |
| 8 | 38.800 € | 17.138 € | 55.938 € |
| 9 | 42.400 € | 21.299 € | 63.699 € |
| 10 | 46.000 € | 26.022 € | 72.022 € |
| 11 | 49.600 € | 31.346 € | 80.946 € |
| 12 | 53.200 € | 37.316 € | 90.516 € |
| 13 | 56.800 € | 43.977 € | 100.777 € |
| 14 | 60.400 € | 51.380 € | 111.780 € |
| 15 | 64.000 € | 59.578 € | 123.578 € |
| 16 | 67.600 € | 68.629 € | 136.229 € |
| 17 | 71.200 € | 78.595 € | 149.795 € |
| 18 | 74.800 € | 89.542 € | 164.342 € |
| 19 | 78.400 € | 101.540 € | 179.940 € |
| 20 | 82.000 € | 114.665 € | 196.665 € |
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto significa que tus ganancias se reinvierten, de modo que cada periodo obtienes rendimientos sobre tu capital original más todos los rendimientos acumulados previamente. A diferencia del interés simple —que solo paga sobre el importe inicial—, el compuesto hace crecer la propia base, generando una curva exponencial que se acelera con el tiempo.
La fórmula
A = P · (1 + r/n)^(n·t)
A = importe final · P = principal · r = tasa anual · n = periodos de capitalización por año · t = años. Añadir una aportación periódica suma una segunda serie creciente encima.
Por qué el tiempo importa más que la tasa
La forma exponencial implica que los últimos años aportan las mayores ganancias, porque es cuando la base es mayor. Empezar antes —aunque sea con menos dinero— suele batir a empezar más tarde con más dinero. Una aportación modesta compuesta durante 30 años supera con frecuencia a otra mucho mayor compuesta solo 10.
Interés simple vs compuesto
El interés simple paga un importe fijo cada periodo solo sobre el capital original: el crecimiento es lineal. El interés compuesto paga sobre el saldo creciente: el crecimiento es exponencial. En horizontes cortos la diferencia es pequeña; en décadas es enorme.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Con la fórmula A = P·(1 + r/n)^(n·t), donde P es el principal, r la tasa anual, n los periodos de capitalización por año y t el número de años. Esta calculadora añade además una aportación mensual fija, capitalizada cada mes.
¿Qué rentabilidad anual debería suponer?
La rentabilidad es incierta y nunca está garantizada. Como referencia ilustrativa, la media histórica de la renta variable global ha rondado el 6–8% nominal antes de comisiones e inflación. Usa una cifra conservadora y trata el resultado como un escenario, no como una previsión.
¿La frecuencia de aportación cambia el resultado?
Sí, ligeramente. Tanto aportar con más frecuencia como capitalizar con más frecuencia aumentan el importe final, pero las palancas dominantes son el horizonte temporal y el tamaño de la aportación.
¿Cuál es la diferencia entre interés compuesto y rentabilidad compuesta?
Describen el mismo mecanismo. 'Interés' es el término clásico para el crecimiento tipo renta fija; 'rentabilidad' lo generaliza a activos como los ETFs de renta variable, donde la ganancia periódica varía pero se sigue reinvirtiendo.
Mira cómo el modelo lee el mercado
El interés compuesto premia mantenerse invertido con disciplina. Observa cómo el modelo interpreta el régimen actual sobre una cesta de ETFs UCITS.
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