Calculadora de comisiones: lo que el TER se lleva a largo plazo

El TER se cobra cada año sobre todo tu patrimonio, no sobre la ganancia. Con una rentabilidad bruta del 7 %, un 1,5 % se lleva alrededor de una quinta parte del rendimiento de cada año, y lo pagado deja de componer. 10.000 € al 7 % durante 30 años serían unos 76.123 € sin costes; con un TER del 1,5 % quedan unos 48.373 €, un 36,5 % menos. Con un 0,2 % la diferencia se reduce a unos 4.400 €.

Gastos corrientes (TER): los cobra el fondo y ya están descontados del valor liquidativo, por eso no los ves salir de tu cuenta; figuran en el documento de datos fundamentales. Custodia: la cobran algunas entidades por mantener tus participaciones; muchos brókers no la aplican. Comisión por compra: un importe fijo por orden que pesa más cuanto menor es la aportación, porque 2 € sobre 100 € ya son un 2 %. No incluye el diferencial de compraventa, comisiones de suscripción o reembolso ni impuestos.

El coste total es la diferencia entre lo que tendrías sin ningún coste y lo que tienes con cada producto. El porcentaje indica qué parte de ese patrimonio sin costes se queda por el camino. Una gestión más cara solo compensa si consigue batir a su índice por más de lo que cuesta, de forma sostenida.

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• Calculadora FIRE y de retiradaCuánto capital cubre tu gasto con la regla del 4 % y cuántos años dura retirando una cantidad que sube con la inflación.
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