Ist das die MiFID-Geeignetheitsprüfung?
Nein. Regulierte Institute müssen dich mit ihrem eigenen Test prüfen, bevor sie dich beraten oder bestimmte Produkte verkaufen. Dieser Fragebogen ist eine Lernübung ohne regulatorische Bedeutung.
Risikoprofil
Fragebogen zum Anlegerprofil
Sieben Fragen zu deinem Anlagehorizont, deiner Reaktion auf Verluste und deiner Erfahrung. Das Ergebnis ordnet dich einem von vier Profilen zu und zeigt eine beispielhafte Aufteilung mit UCITS-ETFs.
Frage 1 von 70%
Wie lange planst du, diese Anlage zu halten?
Risikobereitschaft gegen Risikotragfähigkeit
Die Bereitschaft beschreibt, wie du dich bei einem Kursrückgang fühlst; die Tragfähigkeit, ob deine Finanzen ihn verkraften. Wer gelassen mit Schwankungen umgeht, das Geld aber in zwei Jahren braucht, hat eine geringe Tragfähigkeit. Ein vernünftiges Profil richtet sich nach dem niedrigeren der beiden Werte.
So entsteht das Ergebnis
Jede Antwort bringt 0 bis 3 Punkte, und die Summe ordnet dich einem von vier Profilen zu: konservativ, moderat, Wachstum oder aggressiv. Je konservativer das Profil, desto höher der Anteil von Anleihen, Gold und Liquidität in der Beispielaufteilung; je aggressiver, desto höher der Anteil globaler Aktien und Schwellenländer.
Was der Fragebogen nicht leistet
Er ist nicht die Geeignetheits- oder Angemessenheitsprüfung, die eine Bank oder ein Broker nach MiFID II durchführen muss, und er kennt weder dein Einkommen noch Schulden oder Steuersituation. Nutze ihn, um vor einem Beratungsgespräch oder der Fondsauswahl über Risiko nachzudenken.
Häufige Fragen
Kann sich mein Risikoprofil ändern?
Ja. Es wird meist konservativer, je näher der Zeitpunkt rückt, an dem du das Geld brauchst, oder nach Veränderungen bei Einkommen, Familie oder Ersparnissen. Es lohnt sich, die Übung alle ein bis zwei Jahre zu wiederholen.
Warum enthält die Aufteilung Gold und Liquidität?
Sie dienen der Streuung und der Liquidität: In manchen Krisen verhalten sie sich anders als Aktien und geben dir Spielraum, nicht im schlechtesten Moment verkaufen zu müssen.
Sind die gezeigten ETFs eine Empfehlung?
Nein. Es sind bekannte UCITS-ETFs, die jede Anlageklasse veranschaulichen. Gleichwertige Produkte anderer Anbieter erfüllen dieselbe Rolle.
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