Is dit de MiFID-geschiktheidstoets?
Nee. Gereguleerde instellingen moeten je met hun eigen toets beoordelen voordat ze je adviseren of bepaalde producten verkopen. Deze vragenlijst is een educatieve oefening zonder regulatoire waarde.
Risicoprofiel
Vragenlijst beleggersprofiel
Zeven vragen over je beleggingshorizon, je reactie op verliezen en je ervaring. Het resultaat plaatst je in een van vier profielen en toont een illustratieve verdeling met UCITS-ETF's.
Vraag 1 van 70%
Hoe lang ben je van plan deze belegging aan te houden?
Risicobereidheid versus risicodraagkracht
Bereidheid is hoe je je voelt bij een daling; draagkracht is of je financiën die kunnen opvangen. Wie rustig blijft bij schommelingen maar het geld over twee jaar nodig heeft, heeft weinig draagkracht. Een verstandig profiel volgt de laagste van de twee.
Hoe het resultaat tot stand komt
Elk antwoord levert 0 tot 3 punten op en het totaal plaatst je in een van vier profielen: conservatief, gematigd, groei of agressief. Hoe conservatiever het profiel, hoe groter het aandeel obligaties, goud en liquiditeit in de illustratieve verdeling; hoe agressiever, hoe groter het aandeel wereldwijde aandelen en opkomende markten.
Wat de vragenlijst niet doet
Het is niet de geschiktheids- of passendheidstoets die een bank of broker onder MiFID II moet afnemen, en hij kent je inkomen, schulden of fiscale situatie niet. Gebruik hem om over risico na te denken voordat je met een professional praat of fondsen kiest.
Veelgestelde vragen
Kan mijn risicoprofiel veranderen?
Ja. Het wordt meestal voorzichtiger naarmate het moment nadert waarop je het geld nodig hebt, of na veranderingen in inkomen, gezin of spaargeld. Herhaal de oefening om de één tot twee jaar.
Waarom bevat de verdeling goud en liquiditeit?
Ze zorgen voor spreiding en liquiditeit: in sommige crises gedragen ze zich anders dan aandelen en geven ze je ruimte om niet op het slechtste moment te verkopen.
Zijn de getoonde ETF's een aanbeveling?
Nee. Het zijn bekende UCITS-ETF's die elke beleggingscategorie illustreren. Vergelijkbare producten van andere aanbieders vervullen dezelfde rol.
Calculators
- Rente-op-rentecalculatorHoe een startbedrag en maandelijkse inleg jaar na jaar groeien bij een constant rendement.
- Historische DCA-calculatorWat je nu zou hebben als je elke maand in een ETF op de S&P 500, MSCI World of Nasdaq-100 had belegd, met echte koersen in euro.
- Indexfonds vs ETF: belasting in SpanjeWat de belastingvrije fondsoverboeking waard is tegenover een ETF, afhankelijk van hoe vaak je verkoopt.
- Kostencalculator voor fondsen en ETF'sWat TER, bewaarloon en aankoopkosten op lange termijn kosten, voor maximaal vijf producten naast elkaar.
- Bronheffing op dividendWat je als belastingplichtige in Spanje van buitenlands dividend overhoudt en hoeveel je kunt terugvorderen.
- FIRE- en opnamecalculatorHoeveel vermogen je uitgaven dekt met de 4%-regel en hoe lang het meegaat bij opnames die met de inflatie stijgen.
- InflatiecalculatorHoeveel koopkracht contant geld in de loop van de tijd verliest, vergeleken met geld dat belegd is tegen een gekozen rendement.
- Historische inflatiecalculatorWat guldens of euro's uit een ander jaar nu waard zijn, met de werkelijke inflatie sinds 1960.