FIRE-calculator: hoeveel vermogen je nodig hebt en hoe lang het meegaat

Hij komt uit het werk van William Bengen (1994) en de Trinity-studie (1998): met Amerikaanse portefeuilles van aandelen en obligaties hield een opname van 4% van het vermogen in het eerste jaar, daarna aangepast aan de inflatie, in de overgrote meerderheid van de historische periodes 30 jaar stand. Dat komt neer op 25 keer je jaarlijkse uitgaven opbouwen. Voor langere horizonten, zoals vervroegd stoppen voor 40 of 50 jaar, of buiten de VS, wijzen veel latere analyses op voorzichtiger percentages van zo'n 3 tot 3,5%.

Bij een constant rendement maakt de volgorde van de jaren niet uit, in werkelijkheid wel. Een flinke daling in de eerste opnamejaren dwingt je laag te verkopen en laat minder vermogen over voor het herstel; dezelfde daling aan het eind doet nauwelijks pijn. Daarom houden veel mensen een kasbuffer aan of geven ze minder uit in slechte jaren. Deze calculator gebruikt een constant rendement: zie hem als vertrekpunt, niet als garantie.

Het doelvermogen is je jaarlijkse uitgaven gedeeld door het opnamepercentage. In het tweede deel wordt aan het begin van elke maand opgenomen, stijgt het bedrag elk jaar met de inflatie en levert het resterende vermogen het gekozen jaarrendement op. De houdbare opname is de opname die het vermogen precies aan het eind van de horizon opmaakt. Belasting, kosten en pensioenen zijn niet meegenomen.

• Rente-op-rentecalculatorHoe een startbedrag en maandelijkse inleg jaar na jaar groeien bij een constant rendement.
• Historische DCA-calculatorWat je nu zou hebben als je elke maand in een ETF op de S&P 500, MSCI World of Nasdaq-100 had belegd, met echte koersen in euro.
• Indexfonds vs ETF: belasting in SpanjeWat de belastingvrije fondsoverboeking waard is tegenover een ETF, afhankelijk van hoe vaak je verkoopt.
• Kostencalculator voor fondsen en ETF'sWat TER, bewaarloon en aankoopkosten op lange termijn kosten, voor maximaal vijf producten naast elkaar.
• Bronheffing op dividendWat je als belastingplichtige in Spanje van buitenlands dividend overhoudt en hoeveel je kunt terugvorderen.
• InflatiecalculatorHoeveel koopkracht contant geld in de loop van de tijd verliest, vergeleken met geld dat belegd is tegen een gekozen rendement.
• Historische inflatiecalculatorWat guldens of euro's uit een ander jaar nu waard zijn, met de werkelijke inflatie sinds 1960.
• Vragenlijst beleggersprofielZeven vragen over horizon, verliestolerantie en ervaring, met een illustratieve ETF-verdeling.