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Jahr für Jahr
| Jahr | Eingezahlt | Zins | Gesamt |
|---|---|---|---|
| 1 | 13.600 € | 841 € | 14.441 € |
| 2 | 17.200 € | 2.002 € | 19.202 € |
| 3 | 20.800 € | 3.508 € | 24.308 € |
| 4 | 24.400 € | 5.383 € | 29.783 € |
| 5 | 28.000 € | 7.654 € | 35.654 € |
| 6 | 31.600 € | 10.349 € | 41.949 € |
| 7 | 35.200 € | 13.500 € | 48.700 € |
| 8 | 38.800 € | 17.138 € | 55.938 € |
| 9 | 42.400 € | 21.299 € | 63.699 € |
| 10 | 46.000 € | 26.022 € | 72.022 € |
| 11 | 49.600 € | 31.346 € | 80.946 € |
| 12 | 53.200 € | 37.316 € | 90.516 € |
| 13 | 56.800 € | 43.977 € | 100.777 € |
| 14 | 60.400 € | 51.380 € | 111.780 € |
| 15 | 64.000 € | 59.578 € | 123.578 € |
| 16 | 67.600 € | 68.629 € | 136.229 € |
| 17 | 71.200 € | 78.595 € | 149.795 € |
| 18 | 74.800 € | 89.542 € | 164.342 € |
| 19 | 78.400 € | 101.540 € | 179.940 € |
| 20 | 82.000 € | 114.665 € | 196.665 € |
Bei 7% Jahresrendite — nahe am langfristigen Durchschnitt globaler Aktien — bringt eine monatliche Einzahlung von 300 € nach etwa 20 Jahren weit mehr Zins als Kapital ein. Die Zeit erledigt fast die ganze Arbeit.
Was ist Zinseszins?
Zinseszins bedeutet, dass Ihre Gewinne reinvestiert werden, sodass Sie in jeder Periode Erträge auf Ihr ursprüngliches Kapital plus alle zuvor angesammelten Erträge erhältst. Anders als der einfache Zins — der nur auf den Anfangsbetrag zahlt — lässt der Zinseszins die Basis selbst wachsen und erzeugt eine sich beschleunigende, exponentielle Kurve.
Die Formel
A = P · (1 + r/n)^(n·t)
A = Endbetrag · P = Kapital · r = Jahreszins · n = Verzinsungsperioden pro Jahr · t = Jahre. Eine regelmäßige Einzahlung fügt eine zweite wachsende Reihe hinzu.
Warum die Zeit wichtiger ist als der Zinssatz
Die exponentielle Form bedeutet, dass die letzten Jahre die größten Gewinne beisteuern, weil die Basis dann am größten ist. Früher anzufangen — selbst mit kleineren Beträgen — schlägt meist einen späteren Start mit größeren Beträgen. Eine bescheidene, über 30 Jahre verzinste Einzahlung übertrifft häufig eine viel größere über nur 10 Jahre.
Einfacher Zins vs Zinseszins
Der einfache Zins zahlt jede Periode einen festen Betrag nur auf das ursprüngliche Kapital — das Wachstum ist linear. Der Zinseszins zahlt auf den wachsenden Saldo — das Wachstum ist exponentiell. Über kurze Zeiträume ist der Unterschied klein; über Jahrzehnte ist er enorm.
Häufige Fragen
Was ist Zinseszins einfach erklärt?
Es ist der Zins, der sowohl auf Ihr ursprüngliches Kapital als auch auf den bereits angesammelten Zins anfällt. Das Wachstum Ihres Geldes nährt weiteres Wachstum — deshalb sind lange Horizonte so wichtig.
Wie wird der Zinseszins berechnet?
Mit der Formel A = P·(1 + r/n)^(n·t), wobei P das Kapital, r der Jahreszins, n die Verzinsungsperioden pro Jahr und t die Anzahl der Jahre ist. Dieser Rechner addiert zusätzlich eine feste monatliche Einzahlung, monatlich verzinst.
Welche Jahresrendite sollte ich annehmen?
Renditen sind unsicher und nie garantiert. Als illustrative Referenz lag der langfristige Durchschnitt globaler Aktien grob bei 6–8% nominal vor Gebühren und Inflation. Verwende einen konservativen Wert und betrachte das Ergebnis als Szenario, nicht als Prognose.
Ändert die Einzahlungsfrequenz das Ergebnis?
Ja, leicht. Häufigere Einzahlungen und häufigere Verzinsung erhöhen beide den Endbetrag, aber die dominanten Hebel sind der Anlagehorizont und die Höhe der Einzahlung.
Was ist der Unterschied zwischen Zinseszins und zusammengesetzter Rendite?
Sie beschreiben denselben Mechanismus. 'Zins' ist der klassische Begriff für anleihenartiges Wachstum; 'Rendite' verallgemeinert ihn auf Anlagen wie Aktien-ETFs, bei denen der periodische Gewinn schwankt, aber weiterhin reinvestiert wird.
Sieh, wie das Modell den Markt liest
Der Zinseszins belohnt diszipliniertes Investiertbleiben. Sieh, wie das Modell das aktuelle Marktregime über einen Korb von UCITS-ETFs interpretiert.
Dieser Rechner dient der Bildung und Veranschaulichung. Das Ergebnis ist eine mathematische Projektion, keine Prognose und keine Anlageberatung. Renditen sind unsicher, Gebühren und Steuern sind nicht enthalten, und Investieren birgt das Risiko von Kapitalverlust. Vergangene Ergebnisse garantieren keine zukünftigen Renditen.
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